在持续加码的中小企业融资利好政策与金融数字化浪潮的共同推动下，我国中小企业融资环境正经历深刻变革。2024年，中小微企业的融资环境迎来了许多令人瞩目的新变化，其中，科技型中小企业在多方合力下，融资表现尤为亮眼。
近期，在“2025AI时代商业智能创新峰会”上，新华社研究院企业发展研究中心 联合 微风企中小企业数据研究院发布了《2024年中国中小企业融资发展报告》（以下简称《报告》），通过详实的数据详细展示了2024年中小企业融资发展的真实状况，并重点指出了科技创新型企业的融资图景。
信贷资源加速流向“新质生产力”产业
根据《2024年中小企业融资发展报告》数据显示，随着经济结构调整和转型升级加快，近年来中小企业的融资需求发生明显转变，中小企业融资方式发生结构性调整，信贷投放正逐渐向高质量发展、新质生产力产业倾斜，科技型中小企业成为重点受益对象。
图源：《2024年中小企业融资发展报告》
《报告》显示，2024年在科技创新信贷服务提质换挡的背景下，科技型中小企业获贷数量大幅提升。2024 年 1 月，金融监管总局发文要求扎实做好科技金融大文章，加快形成科技型中小企业全生命周期服务。各级商业银行设立科技金融组织架构、制定科技金融专项政策、开展信贷增量提质行动，着力改善科技型中小企业融资结构不均衡、融资产品不匹配的问题。
图源：《2024年中小企业融资发展报告》
根据中国人民银行数据显示，2024 年四季度末，获得贷款支持的科技型中小企业 26.25 万家，获贷率46.9%，本外币贷款余额 3.27 万亿元，同比增长 21.2%，增速比各项贷款高 14 个百分点。相比 2023 年一季度，新增获贷科技型中小企业 11.17 万家。
图源：《2024年中小企业融资发展报告》
除此之外，科技型中小企业作为扶持重点，中国人民银行正加速培育支持科技创新市场生态，积极增加科技金融有效供给，联合科技部设立 1000 亿元额度用于支持初创期、成长期科技型中小企业首次贷款，为加快发展新质生产力提供有力金融支持。
“政策倾斜+信用重构”双引擎驱动融资提质增效
综合来看，科技型企业融资贷款的增长主要源于政策持续扶持与数字技术升级的双重引擎驱动。一方面商业银行等金融机构对科技型中小企业的贷款额度普遍有所上浮；同时，一些地方政府会对科技型企业设立研发费用补助、知识产权奖励等项目，对优质企业进行针对性帮扶。另一方面，随着技术创新发展，金融数字化正在给中小企业融资领域带来深刻的变化。信息共享平台的不断完善和数字化风控的广泛应用，正在逐步降低中小企业的融资难度，为他们提供更加便捷、高效的融资服务。
当前，全国及区域性融资信用服务平台加速建设，信用信息归集共享机制持续优化，共享质效不断提升。不仅如此，金融科技的进步也重构了中小企业信用评价体系，突破了传统模式的限制。传统银行信贷依赖固定资产抵押，而创新型中小企业普遍具有“轻资产、重技术创新”的特点，导致申贷时资信评估难通过。如今，借助数字化风控技术，银行能够更全面地评估科技型企业在知识产权、数据资产、人才团队等维度的核心价值，从而提供更匹配的融资支持。
《2024年中小企业融资发展报告》清晰地表明，在政策精准引导与金融科技赋能的共同作用下，科技型中小企业正迎来融资环境的显著优化，信贷资源的有效配置正加快驱动其创新发展，为培育新质生产力注入强劲动能。可以预见，未来持续深化政策支持与技术创新，将成为进一步畅通科技型企业的融资渠道，激发创新活力的关键之举。
